近日，湖北發(fā)布中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款政策，解鎖中小企業(yè)信用貸款新通道。湖北銀行落實(shí)中小企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，多點(diǎn)發(fā)力推動(dòng)商業(yè)價(jià)值信用貸新產(chǎn)品落地，截至4月30日，已投放金額超2.1億元，實(shí)現(xiàn)湖北省市州投放全覆蓋。

以信換貸 產(chǎn)品上新

中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款政策，核心在于通過“商業(yè)價(jià)值”信用評(píng)級(jí)，讓中小企業(yè)無需提供任何抵押、質(zhì)押或擔(dān)保，即可獲得不超過1000萬(wàn)元的純信用貸款。

據(jù)悉，依托“鄂融通”，湖北建立全省統(tǒng)一的中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款運(yùn)行平臺(tái)，構(gòu)建商業(yè)價(jià)值信用貸款評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，從經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)、經(jīng)營(yíng)能力、社會(huì)價(jià)值、創(chuàng)新能力四個(gè)維度設(shè)置指標(biāo)，將企業(yè)“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為可量化的信用評(píng)分。

同時(shí)，湖北特別設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。按照省市兩級(jí)財(cái)政1：1共建模式，建立風(fēng)險(xiǎn)資金池，對(duì)于商業(yè)價(jià)值信用貸款發(fā)生本金損失的，由資金池承擔(dān)50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

湖北銀行是全省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款首批合作銀行之一。政策發(fā)布后，該行迅速開發(fā)專門的產(chǎn)品，并完成與商業(yè)價(jià)值信用貸系統(tǒng)對(duì)接，通過專線直連，確保線下業(yè)務(wù)受理、授信審批、貸后管理等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)交互。

在制度設(shè)計(jì)層面，湖北銀行出臺(tái)了“中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸業(yè)務(wù)管理辦法(試行)”，明確商業(yè)價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)流程及各信用額度區(qū)間內(nèi)操作細(xì)則。同時(shí)，落實(shí)有關(guān)部門要求，建立商業(yè)價(jià)值信用貸風(fēng)險(xiǎn)容錯(cuò)機(jī)制，細(xì)化容錯(cuò)糾錯(cuò)方案，完善職免責(zé)條款，為各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)“敢貸”“愿貸”掃清障礙。

深耕本土 全域營(yíng)銷

為推動(dòng)商業(yè)價(jià)值信用貸產(chǎn)品落地，湖北銀行啟動(dòng)全域營(yíng)銷，總分支三級(jí)行聞令而動(dòng)。總行第一時(shí)間召開商業(yè)價(jià)值信用貸營(yíng)銷工作推進(jìn)會(huì)，明確存量客戶挖潛和增量客戶拓展齊頭并進(jìn)的原則，部署營(yíng)銷重點(diǎn)、主攻方向；各分支行根據(jù)總行下發(fā)的專項(xiàng)客戶名單，積極開展對(duì)接營(yíng)銷。

營(yíng)銷過程中，湖北銀行充分發(fā)揮地方法人銀行深耕地方經(jīng)濟(jì)、本土化服務(wù)能力優(yōu)勢(shì)，利用遍布全省市州縣252個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，將產(chǎn)品快速有效地送到最基層，不到三周，迅速實(shí)現(xiàn)省內(nèi)市州投放全覆蓋。

“沒想到商業(yè)價(jià)值也能獲得貸款，解了企業(yè)燃眉之急！”恩施州建始縣高坪鎮(zhèn)騰飛砂石料有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人林玉說。以前由于缺少銀行認(rèn)可的足值有效抵押物，企業(yè)融資一直是個(gè)難題。“現(xiàn)在有了這200萬(wàn)元貸款，補(bǔ)足了公司現(xiàn)金流問題，可以及時(shí)支付設(shè)備采購(gòu)貨款，確保項(xiàng)目順利進(jìn)行。”

在全省各個(gè)角落，還有許多和騰飛砂石料公司一樣的中小企業(yè)，在湖北銀行的推動(dòng)下，第一時(shí)間感受到了商業(yè)價(jià)值信用貸款政策的溫度，享受到了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制帶來的便利。

“架橋鋪路” 助企成長(zhǎng)

“新政策打破傳統(tǒng)‘重抵押、輕信用’的融資邏輯，讓中小企業(yè)依靠自身商業(yè)價(jià)值就能獲得信用貸款，同時(shí)明確了政府、銀行、平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，實(shí)現(xiàn)‘風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)’，既提振了企業(yè)發(fā)展信心，也解除了銀行后顧之憂，實(shí)現(xiàn)政銀企共贏。”湖北銀行普惠金融部總經(jīng)理陸晶晶說。

據(jù)悉，湖北銀行將利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，積極投入商業(yè)價(jià)值信用評(píng)價(jià)模型優(yōu)化升級(jí)，完善符合銀行價(jià)值認(rèn)定和風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)價(jià)指標(biāo)及權(quán)重，夯實(shí)數(shù)據(jù)底座。同時(shí)，通過搭建線上服務(wù)平臺(tái)，加快線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品開發(fā)，進(jìn)一步降低客戶的融資成本，提高融資效率。

接下來，湖北銀行將加大商業(yè)價(jià)值信用貸產(chǎn)品推廣力度，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)融資需求，全域發(fā)力，確保兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值信用貸投放不低于100億元，為更多企業(yè)成長(zhǎng)“架橋鋪路”。